Лизинг или кредитование? Сравниваем и выбираем!

Сегодня парк коммерческих автомобилей – это визитная карточка любого предприятия. Автотранспорт работает на нас и приносит прибыль нашему бизнесу! Однако, купить нужную технику за наличные не всегда по карману. Что делать, если бюджет предприятия пока не готов к таким крупным покупкам, как коммерческое авто?

Первое, что обычно приходит на ум в этой ситуации ─ автокредит. В современном обществе кредит – обычное дело, и этим никого уже не удивить. Люди покупают в кредит все: бытовую технику, отдых, машины и квартиры. Однако, есть еще один способ – покупка автомобиля в лизинг. Лизинг автомобилей – это сравнительно новый для России и только набирающий популярность способ приобрести автотранспорт. К сожалению, в нашу страну этот финансовый инструмент пришел с небольшой задержкой и мало известен – предприниматели чаще рассматривают покупку авто в кредит или за наличные.

Сегодня мы решили сравнить кредитование и лизинг автомобилей, выявить все их достоинства и недостатки, с которыми должен быть знаком каждый предприниматель.

1. Время на оформление

Время, которое вы потратите на покупку автотранспорта в кредит или в лизинг, почти одинаковое; к тому же, сейчас очень распространено экспресс-оформление за очень короткий срок. И в банке, и в лизинговой компании вас попросят предоставить пакет документов. Однако, в банке этот пакет обычно расширен, да и само принятие решения о выдаче автокредита может занять больше времени. В целом, требования к заемщику в банке жестче.

В лизинговой компании от вас также потребуется пакет документов, но их список будет короче, а требования к лизингополучателю будут лояльнее, в случае, если вы соответствуете условиям экспресс-продуктов. Так, например, в «Элемент Лизинг» по программе «Автоэкспресс» сделки оформляются всего по 3-м документам. Банки очень неохотно кредитуют покупку коммерческого автотранспорта. Поэтому большинство клиентов лизинговых компаний – это представители малого и среднего бизнеса, которым нужна коммерческая техника для бизнеса.

2. Выгода

Гибкая система платежей по оптимальному графику позволяет планировать бюджет предприятия на протяжении срока действия лизингового договора.

Уменьшение налоговых платежей. При приобретении автотранспорта в собственность на кредитные средства, собственник автомобиля будет вынужден амортизировать имущество в течении установленного законодательством срока амортизации, например, 7-10 лет. По договору лизинга допускается ускоренная амортизация лизингового имущества, например, за 3 года. Тем самым, расходы на амортизацию будут выше и на эту большую сумму будет уменьшаться налоговая база по налогу на прибыль.

Еще один важный момент ─ налог на имущество. Приобретая автомобиль в кредит, вы заплатите налог на имущество с полной стоимости автомобиля. хотя в настоящее время законом предоставлена льгота по оплате налога на имущество, однако уже в 2018 году ожидается отмена этой льготы. В лизинге, за счет ускоренной амортизации, общий период уплаты налога на имущество сокращается. После окончания срока договора лизинга, лизингополучатель выкупает автомобиль по низкой остаточной стоимости. По желанию лизингополучателя имущество может быть поставлено на баланс лизингодателя, тогда сумма налога будет включена в лизинговые платежи, а значит, будет распределена равномерно на весь период действия договора лизинга, что уменьшит единовременные финансовые затраты предприятия.

3. Простота и удобство

При покупке автотранспорта в лизинг хлопоты по оформлению ОСАГО и КАСКО берет на себя лизинговая компания. Стоимость страховых пакетов может быть включена в платежи по договору лизинга и равномерно распределена на весь срок лизингового договора. Поэтому страховое «бремя» практически не ощущается лизингополучателем. Удобно, не правда ли?

4. А кто хозяин?

Многие автолюбители заявляют, что техника в лизинг – «чужая». Действительно, до момента выкупа авто в собственность по остаточной стоимости именно лизинговая компания обладает правом собственности на автотранспорт. Но давайте посмотрим, как обстоят дела, если машина куплена в кредит. Оказывается, банки также ограничивают факт владения некоторыми условиями. Если вы внимательно изучите кредитный договор, то обнаружите, что до истечения срока его действия авто нельзя продать без полной выплаты кредита банку; осуществить «доработку» и т.д. По сути, особой разницы во «владении» авто по кредиту или лизингу нет.

5. Поддержка государства

На автомобильном рынке России сложилась непростая ситуация. Поэтому Министерство промышленности и торговли разработало программу поддержки отечественного автопрома за счет субсидирования лизинга. По этой программе субсидируется часть аванса – т.е. определенный процент от общей стоимости автомобиля. Таким образом, приобретая авто в лизинг, покупатель получает дополнительную скидку на автомобиль. Лизинговые компании часто предоставляют дополнительные фирменные скидки на приобретение авто. Например, в «Элемент Лизинг» действует программа на скидку 7% на покупку любой единицы ГАЗ.

Мы рассмотрели основные способы приобретения автотранспорта. Заявлять голословно о том, что какой-то из этих двух способов лучше – не совсем правильно. Но заметить удобства и плюсы покупки техники в лизинг уже можно. По прогнозам экспертов, в ближайшее время лизинг автомобилей в России будет также популярен и востребован, как и кредитование. И кто знает, возможно, что поборется за первенство.